Utiliser un prêt pour l'amélioration de l'habitat sans équité pour commencer à remodeler

Les prêts pour l'amélioration de l'habitat sans mise de fonds servent à financer la rénovation, la réparation et l'augmentation de la valeur d'une maison. Ils sont offerts aux emprunteurs qualifiés par divers établissements de crédit. Les changements structurels à la maison sont rendus possibles avec ces fonds. En outre, des modifications cosmétiques peuvent être apportées, telles que la peinture, l’aménagement paysager, le revêtement extérieur et même l’installation de nouveaux papiers peints.

FHA Title 1 Prêts pour l'amélioration de l'habitat

Il existe plusieurs types de prêts pour l'amélioration de l'habitat sans participation au capital et les exigences varient entre eux. La Federal Housing Administration, ou FHA, offre des prêts à l’amélioration de l’habitat aux propriétaires même s’ils ont un faible crédit et n’ont pas de valeur nette. Le prêt pour l'amélioration de l'habitat FHA Title 1 offre des fonds allant jusqu'à 25 000 $ avec des taux d'intérêt fixes. La FHA exige qu'un entrepreneur agréé effectue tout le travail; de plus, il limite les types d'améliorations pouvant être apportées aux fonds empruntés.

Prêts d'amélioration de l'habitat sans valeur nette

Il existe un autre type de prêt disponible appelé prêt sans amélioration de l'habitat. Ce type de prêt repose sur l’approbation des notes de crédit et de la dette au revenu, plutôt que sur la valeur de la maison. Le montant du prêt est déterminé par la valeur de la maison; Cependant, les prêteurs peuvent offrir des fonds jusqu'à 25% de la valeur marchande de la maison.

Prêts à la construction

Bien que généralement utilisé pour les nouvelles constructions, ce type de prêt peut également être utilisé pour des rénovations. Particulièrement utile si la maison nécessite de nombreuses rénovations, ce prêt peut être utilisé pour diverses améliorations. Contrairement à d'autres types de prêts pour l'amélioration de la valeur nette, le montant des fonds disponibles dépend de la valeur projetée de la maison après les améliorations.

Une documentation complète des prêts nécessite une preuve d'emploi, de revenus, de dettes et de dépenses. Un prêt à revenu déclaré comporte un taux d'intérêt plus élevé que celui de son homologue, mais il élimine une grande partie de la paperasserie liée à un prêt de documentation complet. Seuls les emprunteurs ayant d'excellentes cotes de crédit seront admissibles à un prêt de construction de revenu déclaré. Des fonds allant jusqu'à 100% du ratio prêt / coût peuvent être disponibles via un prêt à la construction. Aucun prêt pour l'amélioration de la valeur nette ne peut être obtenu auprès des banques locales et des sociétés de prêts hypothécaires.

Prêt FHA Streamline-K

Conçu pour les réparations critiques ou les remaniements sensibles au facteur temps, ce type de prêt simplifie le processus de demande et permet aux emprunteurs jusqu'à 35 000 $. Il y a des exclusions et des restrictions. Les fonds peuvent être utilisés pour effectuer des réparations et des changements, tels que la rénovation de cuisines et de salles de bains, la finition des sous-sols et l'accès aux handicaps de la maison. Bien qu'il s'agisse de prêts de documentation complets, ils ne sont pas basés sur des notes de crédit. Les propriétaires ayant des antécédents professionnels appropriés et qui n'ont pas un crédit parfait peuvent emprunter les fonds nécessaires à la réparation et à la rénovation de leur maison, augmentant ainsi sa valeur.

À la différence du prêt à l’amélioration de l’habitation du titre 1 de la FHA, les propriétaires sont autorisés à effectuer des travaux eux-mêmes s’ils le font de manière professionnelle. Pour les prêts de moins de 15 000 dollars, les prêteurs ne sont pas tenus d’effectuer les inspections finales des travaux achevés. Ce type de prêt sans amélioration est disponible avec un taux d'intérêt fixe ou variable.